Simulation PTZ
Joseph et Corinne se sont fixés un budget de 250.000€ pour acheter un appartement neuf à Toulouse, pour y habiter avec leurs deux enfants. Ils ont des revenus annuels cumulés qui s’élèvent à 50.000€. Puisqu’ils seront une famille de 4 à occuper le logement, le montant maximal de l’acquisition retenu pour le calcul est de 270.000€. Ils peuvent donc espérer obtenir un PTZ de 100.000€ (250.000x0.40).
Comme leur périmètre de recherche se concentre sur les Pradettes, et que ce quartier bénéficie d’un Contrat de Ville qui en fait un secteur « prioritaire », ils peuvent également prétendre à l’obtention d’un PAT (Pass Accession Toulousain) de 10.000€.
Pour compléter leur budget, ils recourent à un PAS (Prêt Accession Sociale) auprès d'une banque ou d'un établissement financier ayant passé une convention avec l'État. Il leur permet d’emprunter les 140.000€ restants à un taux fixe de 1.80% sur 20 ans, et leur modeste apport suffit à couvrir les frais de notaire ou d’agence, qui ne peuvent être pris en charge pas ces prêts.
Grâce à ces trois dispositifs d’aide à l’accession sociale cumulés, Joseph et Corinne peuvent ainsi devenir propriétaire d’un appartement neuf de 74m² avec une terrasse de 15m² dans le quartier des Pradettes.
Ils choisissent de commencer à rembourser leur PTZ et leur PAS sans recourir à une période de différé, mais en demandant un lissage de leurs deux crédits afin d'obtenir une mensualité constante tout au long du remboursement. Ils auront dont des échéances mensuelles de 416€ de PTZ + 1.050€ de PAS, auxquelles s’ajouteront les mensualités de 55€ de remboursement de leur PAT sur 15 ans. Au total, ils verseront des mensualités de 1.520€ pendant 15 ans, puis de 1.466€ pendant les 5 dernières années, une fois leur PAT remboursé.
Durant les premières années, ils paieront donc 500€ de plus qu’en étant locataires de leur logement, mais ils pourront commencer à se constituer un patrimoine dont ils profiteront lors de leur retraite et qu’ils légueront à leurs enfants.
S’ils avaient dû recourir à un prêt classique, leurs mensualités s’élèveraient à 1.875€. Le PTZ leur fait donc économiser 355€/mois, et 63.900€ au total.
